银行从业资格《公共基础》2009年真题及答案08
时间:2013-01-07
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36. 银行业从业人员不得侮辱同事的( )。 A 国籍 B 肤色 C 民族 D 年龄 E 宗教信仰 答案:A,B,C,D,E [解析
A 国籍
B 肤色
C 民族
D 年龄
E 宗教信仰
答案:A,B,C,D,E
[解析] 银行业从业人员应当尊重同事,不得因同事的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害;禁止带有任何歧视性的语言和行为;尊重同事个人隐私;工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果,不得不当引用、剽窃同事的工作成果,不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
37. 存款业务的基本法律要求有( )。
A 未经银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B 未经国务院的批准,任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C 商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D 商业银行不得采用不正当手段,吸收存款
E 商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
答案:A,C,D,E
[解析] 任何单位不得在名称中使用“银行”字样,前提是未经国务院银行业监督管理机构批准。
38. 银行分支机构应当根据( )等情况确定每一笔贷款的风险度。
A 贷款种类
B 借款人的信用登记
C 抵押物
D 质物
E 保证人
答案:A,B,C,D,E
[解析] 此题考查的是银行在授信审核过程时,需要考虑的因素。通过这些因素来计量贷款风险度。确定贷款的风险度需要掌握贷款种类、抵押率(借款金额与抵押值比例是否偏高)、借款人的信用状况(其他行有无不良的贷款记录)、财务状况(包括流动比率、速动比率、资产负债率、现金流量等在同行业中的划分标准)、担保人情况。
39. 信用证是指银行有条件的付款承诺,即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据( )。
A 向受益人进行付款或承兑
B 向受益人的指定人进行付款或承兑
C 授权另一家银行向受益人付款或承兑
D 授权另一家银行议付
E 授权另一家银行向受益人的指定人付款或承兑
答案:A,B,C,D,E
[解析] 信用证是指银行有条件的付款承诺,即开证行依照开证申请人的要求和指示,承诺在符合信用证条款的情况下,凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。按不同标准的分类有:进口和出口信用证、可撤销和不可撤销信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转让信用证、即期和远期信用证、循环和不可循环信用证、保兑和无保兑信用证。还用预支信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。
40. 为了在金融创新中保护客户利益,银行应做的工作有( )。
A 遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B 向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
C 引导客户理性投资与消费,向客户销售适宜的投资产品
D 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E 提高客户的金融素质
答案:A,B,C,D,E
[解析] 此题涉及了银行在金融创新中对客户的利益保护问题。总体来说,银行在金融创新中对客户应做到:审慎尽责,为客户提供专业、客观和公平的意见,将客户利益放在首位,履行保密义务;充分信息披露,向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露,充分提示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险;引导理性消费,向客户销售适宜的投资产品;客户资产隔离,严格界定和区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离管理,对客户的资产进行充分保护;妥善处理利益冲突,公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突,建立有效受理客户投诉及建议的渠道,不断提高金融创新的服务质量和服务水平;客户教育,为客户提供相关信息和培训,使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;使他们接受和遵循“买者自负”(产品购买者从购买行为中获得利益,也要自己承担决策风险)这一市场经济基本原则。
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