第二节 制定汽车消费方案

一、汽车消费概述

二、自筹经费购车与贷款购车的决策

三、汽车消费信贷

(一)个人汽车消费贷款

是担保贷款。实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。贷款不得异地发放。

1、贷款对象和条件

2、贷款期限、利率和金额

(1)贷款期限：一般3年，最长不超过5年。

(2)贷款利率：1年(含)一下，合同利率;以上，下年初执行新的。在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在1年以上的，实行分段计算，于(利率调整之日的次年1月1日起)开始，按相应利率档次执行新的利率。银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如遇利率调整时，贷款期限在(1年(含)以下)的，按合同利率计算。

(3)贷款金额：工行的规定，质押或银行、保险公司连带保证，不超过80%;所购车抵押担保不超70%;银行、保险公司外的第三方保证方式担保的，不超60%。中行的规定，最高额为所购车80%以内。

3、贷款担保

4、贷款保险

5、还款方式及案例分析：1年(含)以内，按月(季)偿还本息或到期一次;1年上按月(季)偿还。

(1)等额本息和等额本金

(2)按月还款和按季还款

(3)递增法和递减法

(4)智慧型还款

6、银行与汽车金融公司贷款比较

(1)贷款比例及年限：银行首付款40%，丰田金融20%。年限均3、5年。

(2)申请汽车贷款资格：汽车金融外省户口可申请。

(3)车贷利率和其他费用。汽车金融公司利率比银行利率高。

(二)个人车库车位贷款：1-3年，最长不超过5年。