第一节 客户教育需求分析

一、教育规划的必要性分析

(一)良好的教育对于个人意义重大

(二)教育费用逐年增长

教育负担比=届时子女教育金/家庭届时税后收入×100% (P90)

通常情况下，在运用教育负担比这一指标时应注意，由于(学费成长率可能会高于收入成长率)，所以以现在水准估计的教育负担比可能偏低。

通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于(30%)，就应尽早进行子女教育规划准备。

(三)高等教育金的特性

购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的(时间弹性)。

二、国内高等教育体系

(一)高等教育概括

(二)学位制度

(三)高等教育费用

(四)奖学金制度及勤工俭学政策

工作要求

工作要求

工作程序

第一步：了解客户家庭成员结构及财务状况

第二步：确定客户对子女的教育目标

第三步：估算教育费用

在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据(目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势)来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。